一、上海實驗室首升結盈利能力的金融家主結構性提升：從規模驅動到價值創造溫州銀行盈利能力的提升並非僅依賴規模擴張，而是發展基於經營質量的持續改進。2024年淨息差達1.69%，席專較上年提升27BP，剛盈構優高於已公布年報的利躍25家上市銀行1.65%的平均水平。分解盈利驅動因素可以發現：1.資產端結構優化提效益。化中2024年末，探尋突圍貸款占總資產的中小之道比例為58.87%，較上年提升2.4個百分點，銀行高於同業平均約2.5個百分點。上海實驗室首升結個人貸款占比達到42%，金融家主比上年增加2.1個百分點，發展高於同業平均6.7個百分點。席專盡管貸款收益率較上年下降12BP，剛盈構優至4.97%，但降幅小於同業平均約30BP，顯示出較強的定價能力。2.負債端成本控製持續推進。銀行通過“增戶擴麵”等措施加強基礎客戶拓展，在保證流動性的同時，優化存款結構，持續降低存款付息率。發展質量的多維度提升：從單一增長到係統進化溫州銀行的變化不僅體現在規模擴張，更涵蓋經營質效的全方位提升：1.資本內生能力增強。2024年營業淨收入、撥備前利潤、淨利潤同比增長分別為26.73%、42.54%和9.95%。自2021年浙江農信入股以來，這三項指標分別累計增長約67%、91%和870%，三年複合增長率在同業中表現突出，為銀行轉型提供了堅實的資本基礎。展開全文溫州銀行金融服務團隊實地走訪服裝製造業企業2.普惠金融服務能力提升。2024年普惠小微貸款客戶數達到14.56萬戶，貸款餘額為1019.49億元，較年初增長56.04億元。末期，分行業務已覆蓋上海及浙江106個區縣，覆蓋率達76.42%。個人信用貸款占比提升到24.22%，同比增加5.64個百分點，顯示普惠金融向基層延伸的步伐持續加快。三、經營效率的持續提升：從粗放擴張到精細化管理持續提高經營效率是中小銀行應對行業競爭和外部挑戰的關鍵路徑。麵對業務邊際收益遞減、傳統模式粗放擴張難以為繼的現實，溫州銀行主動擁抱數字化轉型與組織管理變革。一方麵，通過加速數字基礎設施建設，不斷提升運營智能化和服務便捷化水平，推動業務向精細化、高效能方向發展。截至目前，新一代核心係統“溫芯工程”即將上線，貸款審批時效有望提升60%。同時，“雲上溫行”平台預計將實現90%以上零售業務線上化，獲客成本較傳統渠道下降50%。溫州銀行工作人員向市民介紹醫後付產品另一方麵，銀行加大人力資源結構優化力度，注重核心人才的培養與合理配置，為業務創新與市場拓展提供了堅實的人才保障。兩大舉措齊頭並進，不僅提升了銀行的整體管理效能，也為可持續發展奠定了堅實基礎。近年來，溫州銀行通過“上掛下派”培養複合型人才，實施營銷隊伍標準化管理，市場營銷人員占比從45.35%提升至52.07%。四、戰略空間的不斷拓展：從區域深耕到生態構建隨著市場格局不斷變化，銀行的發展路徑也在不斷升級。溫州銀行不僅著眼於深耕本地市場，還積極拓展服務邊界，通過打造金融生態圈和參與地方重點項目，實現區域與產業的良性聯動。這一係列舉措為銀行高質量發展打開了更廣闊的空間，增強了其綜合服務能力和核心競爭力。溫商金融生態圈建設。截至目前，銀行已與49家異地溫州商會建立戰略合作關係，吸引異地溫商產業回歸，依托“本土深耕+溫商輻射”形成差異化競爭優勢。溫州銀行成立金融服務誌願者隊服務2023世界溫州人大會2.地方建設積極參與。溫州科創金融服務中心正式揭牌，推出省內首款“科技成果貸”。綠色信貸餘額145.29億元，較上年提升24.23%。積極深化與地方政府及國有企業的合作，2024年發放項目貸款近50億元，積極參與浙江“三個一號工程”“十項重大工程”。總體來看，溫州銀行的轉型是一家中小銀行在監管趨嚴、市場競爭加劇背景下主動調整和創新的案例。通過盈利模式調整、質量提升和效率優化，溫州銀行正逐步展現出中小銀行高質量發展的新趨勢。未來，如何平衡穩健經營和創新發展，持續提升對區域經濟和客戶的服務能力，將是其能否行穩致遠的關鍵。